Waardeoverdracht

Verandert u van werkgever en gaat u naar een ander pensioenfonds of -verzekeraar? Dan mag u uw 'oude' pensioen meenemen naar uw nieuwe pensioenregeling. Dit heet waardeoverdracht. Bij de regels voor waardeoverdrachten wordt er onderscheid gemaakt tussen waardeoverdracht van kleine pensioenen en overige waardeoverdrachten. Een klein pensioen is lager dan € 484,09 (bedrag in 2019) bruto per jaar. Deze pagina gaat over de overige waardeoverdrachten.

Wat moet u doen?

• In dienst
  Gaat u werken bij een werkgever die is aangesloten bij Pensioenfonds Zuivel (BPZ)? Dan vraagt u bij ons pensioenfonds waardeoverdracht aan.
• Uit dienst
  Gaat u bij een werkgever die niet is aangesloten bij Pensioenfonds Zuivel werken? Dan vraagt u waardeoverdracht bij uw nieuwe pensioenfonds of -verzekeraar aan.
• Een andere werkgever die is aangesloten bij Pensioenfonds Zuivel
  U blijft bij ons pensioenfonds. Waardeoverdracht is niet nodig.

Waardeoverdracht naar ons pensioenfonds

1. Vraag waardeoverdracht bij ons aan via Mijn pensioen.
2. Wij vragen de waarde van uw pensioen op bij uw vorige pensioenfonds of -verzekeraar.
3. U krijgt van ons een opgave. Daarin staat hoeveel uw 'oude' pensioen waard is in onze pensioenregeling.
4. Gaat u akkoord met de opgave? Dan regelen we de waardeoverdracht voor u.

Waar moet u op letten?
Vergelijk uw oude en uw nieuwe pensioenregeling. Dan kunt u bepalen of waardeoverdracht voor u een goede keuze is. Check voor beide regelingen de volgende punten:

• Wordt uw pensioen verhoogd?
• Met welke percentages is het pensioen in beide regelingen de afgelopen jaren aangepast?
• Heeft u individuele keuzemogelijkheden?
• Op welke leeftijd kunt u stoppen met werken?
• Hoe is het partnerpensioen geregeld? Op opbouwbasis of op risicobasis?
• Soort pensioenregeling? Is dit een beschikbare premieregeling, middelloonregeling of eindloonregeling?
• Hoe hoog is de dekkingsgraad?
• Heeft het fonds een herstelplan?
• Loopt u een beleggingsrisico als deelnemer? Bij een beschikbare premieregeling kan dit risico bij u als individuele deelnemer liggen.

In de Pensioenvergelijker vindt u de gegevens die gelden voor BPZ.

Wat moet u verder weten?

• Waardeoverdracht is niet verplicht.
  U mag het pensioen ook bij uw oude pensioenfonds achterlaten.
• Waardeoverdracht kan financieel de moeite waard zijn.
  Of dit in uw geval ook zo is, hangt af van beide pensioenregelingen. Kijk goed naar de voorwaarden: u hoeft niet meteen te beslissen.
• Waardeoverdracht kan niet altijd meteen
  Waardeoverdracht bij pensioenfondsen kan alleen als beide pensioenfondsen er financieel goed voor staan. De dekkingsgraad moet dan 100% of meer zijn. Is dit nu niet het geval? Vraag uw waardeoverdracht dan toch meteen aan!