Er zijn nieuwe regels voor pensioen. Daardoor gaat ook de pensioenregeling van Pensioenfonds Zuivel veranderen. De overheid, werkgeversorganisaties en werknemersorganisaties (vakbonden) vinden dat de oude regels voor pensioen niet meer goed aansluiten bij deze tijd. De uitvoering van de huidige regels is duur en pensioenen kunnen niet snel omhoog. Verder bouwen jongeren in de huidige regeling naar verhouding weinig pensioen op ten opzichte van ouderen. Het opgebouwde pensioen in de huidige regeling is niet gekoppeld aan het aantal jaar dat het kan worden belegd. In de nieuwe pensioenregeling is dat wel zo. Gaat u uit dienst? Dan blijven we het geld voor uw pensioen beleggen.
Zolang u pensioen opbouwt, gaat u zien dat de inschatting van uw pensioen gaat schommelen. U gaat dat vooral merken als u nog jong bent. Gemiddeld zijn er echter meer goede dan slechte jaren op de beurs. Ook zijn de verplicht aan te leggen reserves lager dan in de huidige regeling. De verwachting is dat uw pensioen daarom hoger uitvalt dan in de huidige pensioenregeling.
Wat zijn de afspraken op hoofdlijnen?
We gaan naar verwachting op 1 januari 2026 overstappen naar de nieuwe pensioenregeling. De sociale partners (dat zijn NZO, FNV, CNV en De Unie) hebben gekozen voor de solidaire premieregeling. Dat betekent dat u met de inleg (die u en uw werkgever betalen) een kapitaal voor pensioen opbouwt. Of anders gezegd: u krijgt een eigen pensioenpot. We beleggen het geld voor uw pensioen.
We verdelen de opbrengst direct over alle pensioenpotten. Dat kan positief uitpakken, maar soms ook negatief. U gaat zien dat uw verwachte pensioen meer gaat schommelen dan nu. We maken steeds een inschatting van het pensioen dat het kapitaal oplevert.
U ontvangt eind 2025 een eerste inschatting van uw pensioen in de nieuwe regeling. In juni 2026 ontvangt u opnieuw een berekening en een opgaaf van het kapitaal waarmee u bent gestart. De hoogte van het startkapitaal hangt onder andere af van de financiële situatie van het pensioenfonds op 1 januari 2026.
Bekijk onze handige folders voor meer informatie.
Wat blijft hetzelfde en wat verandert er
Dit gaat er op hoofdlijnen veranderen
- U bouwt een kapitaal op voor uw pensioen.
- Naarmate u ouder wordt, beleggen we het geld minder risicovol.
- Vanaf het moment dat u uw pensioen laat ingaan, levert het kapitaal een pensioen op.
- Uw pensioen gaat eerder omhoog als het economisch gezien meezit.
- Uw pensioen gaat eerder omlaag als het tegenzit.
- U ziet duidelijker hoeveel u en uw werkgever maandelijks inleggen voor uw pensioen. Hoeveel u uiteindelijk krijgt, hangt voor een belangrijk deel af van hoe lang we het geld voor uw pensioen kunnen beleggen, de opbrengst op de beleggingen en de rente.
Dit blijft zoals nu
- U bepaalt zelf wanneer u uw pensioen laat ingaan.
- Het geld voor uw pensioen wordt zorgvuldig belegd; het kan niet zomaar verdampen.
- Het partnerpensioen wordt nog steeds op risicobasis verzekerd. Als u uit dienst gaat, kunt u wel de verzekering van het partnerpensioen verlengen.
- U krijgt een pensioen zo lang u leeft.
- Vanaf uw AOW-leeftijd ontvangt u AOW van de overheid.
- De mee- en tegenvallers blijft u met elkaar delen. Bijvoorbeeld bij arbeidsongeschiktheid of bij overlijden.
Geef uw e-mailadres door en mis niets
Pensioenfonds Zuivel communiceert zoveel mogelijk digitaal. In onze nieuwsbrieven houden we u op de hoogte van ontwikkelingen. Ook verspreiden wij nieuws over de nieuwe pensioenregeling. Om u snel te kunnen informeren beschikken wij graag over uw privé e-mailadres. Log in op uw persoonlijk pensioenportaal om daar uw e-mailadres in te vullen.
Ga naar Mijn pensioen en log in met uw DigiD. Als u bent ingelogd gaat u naar:
Mijn gegevens > Gegevens bekijken en/of wijzigen
Hier kunt u uw e-mailadres invullen of wijzigen.
Waardoor zijn de bedragen in de nieuwe regeling anders?
Oorzaak 1: We verdelen het vermogen dat het pensioenfonds beheert.
Op het moment dat we overstappen, verdelen we het totale vermogen dat Pensioenfonds Zuivel voor iedereen met een pensioen bij Pensioenfonds Zuivel beheert. Iedereen krijgt dan een kapitaal voor pensioen. Dat kapitaal levert vanaf het moment dat u uw pensioen laat ingaan een pensioen op, zo lang u leeft.
Het kapitaal waarmee u start baseren we op de waarde van het pensioen dat u heeft opgebouwd of al ontvangt. Het kan verder verhoogd of verlaagd worden afhankelijk van de dekkingsgraad op het moment dat we overstappen. De dekkingsgraad is een percentage dat aangeeft wat de verhouding is tussen de verplichtingen van het pensioenfonds (de pensioenen die we nu en in de toekomst moeten uitbetalen) en de bezittingen (de waarde van de beleggingen). De rente speelt ook een belangrijke rol. Die is van invloed op de hoogte van de verplichtingen. Hoe hoger de rente, hoe lager het bedrag waarmee we moeten rekenen als ‘verplichting’.
Er is afgesproken dat de dekkingsgraad minimaal 110% moet zijn als we overstappen naar de nieuwe pensioenregeling. Bij de overgang worden eerste enkele (wettelijk) noodzakelijke reserves gevuld. Daarna is er naar verwachting meer geld over dan de waarde van alle pensioenen bij elkaar. Per eind september 2025 was de dekkingsgraad namelijk 125%. Dit betekent dat uw kapitaal bij de overstap naar verwachting extra wordt verhoogd. Dit extra geld komt bovenop de waarde van het pensioen dat u tot 1 januari 2026 heeft opgebouwd of al ontvangt. Uw verwachte pensioen valt daardoor hoger uit.
Oorzaak 2: Er is geen maximum meer als we de opbrengst van de beleggingen verdelen.
In de huidige regeling bouwt u alleen uw eigen pensioen op. U bouwt geen partnerpensioen op voor uw eventuele partner. Zie ook deze toelichting <link naar vraag over verschil opgebouwd en verzekerd partnerpensioen>.
In sommige situaties kunt u wel een opgebouwd partnerpensioen in de huidige regeling hebben. Dit kan zijn als u uw pensioen van een vorige werkgever heeft meegenomen naar Pensioenfonds Zuivel. Dit is dan inclusief een opgebouwd partnerpensioen bij die vorige werkgever. Ook kunt u een opgebouwd partnerpensioen hebben doordat u gekozen heeft om een deel van uw pensioen om te zetten naar een partnerpensioen voor uw partner. Die keuze is in de huidige regeling mogelijk als u met pensioen gaat. En ook als u eerder uitdienst treedt bij uw werkgever en daardoor stopt met opbouwen van pensioen bij Pensioenfonds Zuivel. Op uw jaarlijkse pensioenoverzicht of in uw persoonlijke pensioenportaal kunt u zien of u een opgebouwd partnerpensioen heeft.
Als we overstappen naar de nieuwe pensioenregeling houden we rekening met een opgebouwd partnerpensioen, dat u in de huidige regeling heeft staan. We zetten bij de overgang dat partnerpensioen om in een extra kapitaal. Dat kapitaal levert dan een extra partnerpensioen op als u overlijdt voordat u met pensioen gaat.
We beleggen het kapitaal voor het partnerpensioen. De hoogte van het partnerpensioen is daarom een inschatting, die gaat schommelen, net als de inschatting van uw eigen pensioen.
Als u in de toekomst met pensioen gaat in de nieuwe pensioenregeling dan voegen we het extra kapitaal samen met het kapitaal voor uw eigen pensioen. Het totale kapitaal kunt u dan omzetten in een eigen pensioen en eventueel partnerpensioen voor uw partner.
Oorzaak 3: Kleinere reserve.
Pensioenfonds Zuivel hoeft straks geen grote reserves meer aan te houden. Er gaat een kleiner deel van het total vermogen en de opbrengst van de beleggingen naar de lagere wettelijk verplichte reserves. Dat betekent dat er meer geld naar de pensioenen kan als het goed gaat met de beleggingen.
In de nieuwe pensioenregeling is er ook een verplichte solidariteitsreserve die alleen nog bedoeld is om de pensioenen die we uitbetalen te beschermen. Heeft u uw pensioen nog niet laten ingaan en zit het erg tegen? Dan kunnen we dat niet opvangen met de reserve.
Dit is het gevolg:
- Uw verwachte pensioen als het heel erg tegenzit is lager dan in de huidige pensioenregeling, omdat er geen reserve meer is om (het kapitaal voor) uw pensioen aan te vullen.
- Zit het niet tegen, dan is uw verwachte pensioen hoger. Er gaat namelijk minder geld naar de reserves en meer geld naar uw pensioen.
- Zit het erg tegen, dan is er een kans dat uw pensioen omlaaggaat. De gevolgen voor de pensioenen die we uitbetalen zijn kleiner. Moeten de pensioenen omlaag en zit er genoeg geld in de reserve? Dan vullen we de pensioenen aan. Op dit moment is de kans klein dat de pensioenen die we uitbetalen omlaaggaan. Zit het een langere periode erg tegen, dan is er wel een kans dat uw pensioen toch nog omlaaggaat.